Mau mengembangkan usaha modal kecil untung besar di tahun 2025? Kini semakin mudah berkat banyak pilihan pinjaman modal usaha dengan bunga ringan, pencairan cepat, dan proses yang jelas. Anda bisa memulai atau memperluas bisnis tanpa perlu pusing soal pendanaan. Yang penting, pilih produk pinjaman yang terpercaya dan sesuai dengan kebutuhan Anda.
Dalam artikel ini, kami akan membahas 15 rekomendasi pinjaman modal usaha terbaik tahun 2025 yang cocok untuk pelaku UMKM, pengusaha pemula, maupun profesional yang ingin memperluas bisnis. Kami juga akan menyoroti fitur unggulan, plafon, tenor, bunga, dan persyaratan dari masing-masing produk. Pastikan Anda membaca hingga akhir untuk menemukan opsi pinjaman usaha yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.
Baca juga: 21 Usaha Sampingan Modal Kecil yang Menguntungkan dan Mudah Dimulai
1. Moxa
Pinjaman modal usaha Moxa adalah pinjaman jaminan BPKB motor atau mobil yang bisa diajukan secara digital. Cocok untuk pelaku usaha yang membutuhkan pembiayaan cepat.
Moxa merupakan layanan digital yang menyediakan pinjaman modal usaha secara online dengan bunga ringan dan pencairan cepat. Melalui aplikasi Moxa, pelaku usaha bisa mengajukan pinjaman untuk berbagai kebutuhan bisnis, mulai dari modal kerja hingga ekspansi.
Fitur utama:
- Plafon mulai dari Rp3 juta hingga Rp75 juta
- Tenor fleksibel hingga 24 bulan
- Bunga kompetitif dan transparan
- Proses 100% digital via aplikasi Moxa
Pinjaman usaha dari Moxa sangat cocok untuk pengusaha mikro, pedagang pasar, dan pelaku usaha online yang membutuhkan tambahan modal secara cepat dan aman.
2. Astra Credit Companies (ACC)
Pinjaman modal usaha ACC sangat direkomendasikan bagi pelaku usaha yang memiliki agunan seperti kendaraan atau properti.
Astra Credit Companies (ACC) juga menyediakan produk pembiayaan produktif yang dapat dimanfaatkan untuk kebutuhan pinjaman usaha dana tunai berbasis agunan. ACC memiliki reputasi kuat dalam industri pembiayaan dengan dukungan sistem digital dan jaringan layanan nasional.
Fitur utama:
- Pinjaman dengan agunan kendaraan atau properti
- Tenor hingga 36 bulan
- Proses pencairan cepat
- Dukungan layanan pelanggan yang profesional
Produk dari ACC memberikan fleksibilitas bagi pelaku UMKM dalam mengakses pinjaman dana tunai atau aset lainnya, sesuai kebutuhan modal kerja atau pembelian alat usaha.
3. KUR (Kredit Usaha Rakyat)
Pinjaman modal usaha KUR adalah program resmi pemerintah dengan bunga subsidi dan syarat ringan, cocok untuk UMKM.
Kredit Usaha Rakyat atau KUR tetap menjadi andalan utama pemerintah dalam mendukung pinjaman modal usaha bagi UMKM. Produk ini disalurkan oleh bank-bank BUMN dengan bunga rendah dan tanpa agunan untuk jumlah tertentu.
Fitur utama:
- Bunga 3-6% per tahun
- Plafon pinjaman hingga Rp500 juta
- Tenor maksimal 5 tahun
- Tanpa jaminan untuk pinjaman < Rp100 juta
Pinjaman usaha ini sangat tepat bagi pelaku usaha mikro yang baru berkembang dan membutuhkan pembiayaan dengan syarat ringan. untuk Anda yang sedang merintis bisnis namun memiliki riwayat kredit yang baik.
4. Pegadaian Kreasi
Pinjaman modal usaha Pegadaian Kreasi menawarkan pencairan cepat dengan jaminan BPKB untuk pelaku usaha mikro.
Pegadaian Kreasi adalah jenis pinjaman usaha dana tunai berbasis agunan BPKB kendaraan. Prosesnya cepat, tidak memerlukan rekening bank, dan bisa digunakan untuk kebutuhan modal kerja atau investasi usaha kecil menengah.
Fitur utama:
- Agunan BPKB motor atau mobil
- Pencairan hingga 90% dari nilai jaminan
- Tenor 12-36 bulan
- Proses mudah dan cepat
Ini merupakan solusi dana tunai jaminan BPKB yang cocok untuk pelaku usaha rumahan hingga pemilik toko kelontong.
5. Pinjaman Digital UMKM Bank Rakyat Indonesia (BRI)
Pinjaman modal usaha BRI Digital memungkinkan UMKM mengakses dana dengan mudah melalui layanan online resmi.
BRI kini menyediakan layanan pinjaman modal usaha online berbasis digital untuk pelaku UMKM. Anda cukup mengisi data melalui platform resmi dan pencairan bisa dilakukan dalam waktu 1-3 hari kerja.
Fitur utama:
- Pinjaman mulai dari Rp10 juta – Rp100 juta
- Bunga kompetitif
- Pencairan cepat
- Proses 100% online
Sangat direkomendasikan bagi Anda yang ingin akses modal tanpa perlu datang ke cabang.
6. Kredit Mikro Mandiri
Pinjaman modal usaha Mandiri Mikro sangat cocok untuk pelaku usaha kecil yang menginginkan dukungan dari bank besar.
Bank Mandiri menawarkan produk kredit mikro untuk pengusaha kecil dan menengah. Produk ini dikenal dengan proses fleksibel dan dukungan tim kredit yang siap mendampingi UMKM.
Fitur utama:
- Plafon mulai dari Rp5 juta – Rp200 juta
- Bunga bersaing
- Tenor hingga 3 tahun
- Pendampingan bisnis
Cocok untuk pelaku usaha yang ingin mengembangkan skala usahanya dengan bantuan modal dan bimbingan.
7. Amartha
Pinjaman modal usaha Amartha cocok untuk perempuan pelaku UMKM dengan akses terbatas ke layanan perbankan.
Amartha adalah platform peer-to-peer lending yang menyambungkan pemilik modal dengan pengusaha mikro di pedesaan dan pinggiran kota. Pinjaman dikhususkan untuk perempuan pengusaha mikro.
Fitur utama:
- Tanpa jaminan
- Pencairan mulai dari Rp3 juta
- Suku bunga bersahabat
- Jangkauan luas ke pelosok Indonesia
Alternatif pinjaman usaha modal kecil berbasis komunitas yang etis dan berdaya guna.
8. Investree
Pinjaman modal usaha Investree memfasilitasi kebutuhan modal kerja atau invoice financing untuk bisnis B2B.
Investree menyediakan pinjaman usaha berbasis invoice financing dan working capital loan. Cocok untuk bisnis B2B yang membutuhkan cash flow lancar sebelum pembayaran klien cair.
Fitur utama:
- Plafon sesuai invoice atau PO
- Tenor pendek 1-6 bulan
- Bunga kompetitif
- Proses online dan transparan
Solusi ideal bagi Anda yang ingin pinjaman modal usaha jangka pendek untuk kelancaran arus kas.
9. JULO Usaha
Pinjaman modal usaha JULO merupakan solusi fintech untuk kebutuhan modal kecil tanpa jaminan.
JULO menyediakan layanan pinjaman modal usaha melalui aplikasi fintech dengan proses mudah dan bunga bersaing. Pencairan bisa langsung ke rekening pribadi Anda.
Fitur utama:
- Limit pinjaman Rp2 juta – Rp15 juta
- Tenor 2-9 bulan
- Bunga ringan
- Tanpa agunan
Cocok untuk usaha kecil atau kebutuhan darurat yang membutuhkan dana cepat dan fleksibel.
10. Danamas
Pinjaman modal usaha Danamas ideal untuk pengusaha mikro yang butuh pencairan cepat dengan proses simpel.
Danamas adalah platform fintech lending yang telah terdaftar dan diawasi oleh OJK. Danamas menyediakan pinjaman modal usaha khusus untuk pengusaha mikro dan pelaku UMKM yang membutuhkan pembiayaan cepat dan tanpa proses rumit.
Fitur utama:
- Plafon pinjaman mulai dari Rp500 ribu hingga Rp7,5 juta
- Tenor 7–70 hari
- Proses 100% melalui aplikasi mobile
- Cocok untuk modal harian, usaha mikro, dan musiman
Pinjaman usaha online dari Danamas ideal untuk kebutuhan mendesak dengan pencairan cepat dan syarat ringan.
11. KoinWorks
Pinjaman modal usaha KoinWorks memberi fleksibilitas pembiayaan untuk pelaku UKM dan startup melalui digital lending.
KoinWorks adalah platform P2P lending yang menyediakan berbagai produk pinjaman modal usaha, termasuk modal kerja, invoice financing, dan pinjaman pendidikan bisnis. Prosesnya cepat, berbasis online, dan cocok untuk pelaku usaha kecil yang tech-savvy.
Fitur utama:
- Limit pinjaman hingga Rp2 miliar
- Tenor fleksibel 3–24 bulan
- Bunga kompetitif mulai dari 0,75% per bulan
- Proses pendaftaran dan verifikasi online
Solusi cerdas untuk pelaku UKM dan startup yang butuh akses modal berbasis teknologi.
12. Modalku
Pinjaman modal usaha Modalku dirancang untuk pengusaha kecil hingga menengah yang butuh akses dana cepat.
Modalku juga termasuk pemain besar dalam P2P lending untuk usaha modal kecil untung besar. Mereka menawarkan produk pembiayaan jangka pendek berbasis invoice maupun modal kerja tanpa jaminan.
Fitur utama:
- Plafon hingga Rp2 miliar
- Tenor pendek hingga 12 bulan
- Tidak wajib agunan (tergantung produk)
- Dikhususkan untuk bisnis berbadan hukum atau terdaftar
Alternatif modern untuk pengusaha yang ingin menghindari prosedur bank konvensional.
13. BPR Kredit UMKM
Pinjaman modal usaha BPR cocok untuk pelaku UMKM lokal yang mengutamakan layanan personal dan cepat.
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) kini semakin gencar menawarkan pinjaman usaha modal kecil untuk sektor mikro dan UMKM lokal. Dengan jaringan lokal, mereka menawarkan fleksibilitas dan proses yang lebih humanis.
Fitur utama:
- Pinjaman mulai dari Rp1 juta
- Tenor 6–24 bulan
- Bunga sesuai ketentuan masing-masing BPR
- Proses dibantu langsung oleh staf lokal
Pilihan ini cocok bagi pelaku UMKM yang membutuhkan pendekatan personal dan cepat.
14. Shopee Pinjam (SPinjam)
Pinjaman modal usaha Shopee SPinjam memberikan kemudahan modal bagi seller aktif di platform Shopee.
Shopee Pinjam adalah produk pinjaman dari Shopee bekerja sama dengan fintech terdaftar OJK. Program ini hanya tersedia untuk pengguna aktif Shopee, terutama seller.
Fitur utama:
- Limit hingga Rp50 juta (tergantung skor pengguna)
- Tenor 3–12 bulan
- Pencairan cepat ke rekening
- Tanpa jaminan
Pilihan praktis untuk pelaku usaha online yang butuh modal tambahan cepat dari platform e-commerce.
15. BCA Kredit Usaha Rakyat (KUR BCA)
Pinjaman modal usaha KUR BCA menawarkan pembiayaan UMKM dengan bunga rendah dan dukungan cabang nasional.
Sebagai bagian dari program nasional, KUR BCA menyediakan akses pinjaman dana tunai bagi pelaku UMKM dengan bunga subsidi dan syarat mudah.
Fitur utama:
- Plafon hingga Rp500 juta
- Bunga mulai dari 3% per tahun
- Tenor hingga 5 tahun
- Bisa diajukan lewat cabang BCA di seluruh Indonesia
Solusi ideal bagi nasabah BCA yang ingin mengembangkan usahanya dengan dukungan bank besar.
Baca juga: Panduan Lengkap Memulai Usaha Steam Motor untuk Pemula
Syarat Umum Mengajukan Pinjaman Modal Usaha
Sebelum mengajukan pinjaman modal usaha, pastikan Anda memahami syarat umum yang biasanya diminta oleh lembaga keuangan, baik bank maupun fintech:
Sebelum mengajukan pinjaman modal usaha, pastikan Anda memahami syarat umum yang biasanya diminta oleh lembaga keuangan, baik bank maupun fintech:
- Warga Negara Indonesia (WNI) berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah
- Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan–1 tahun
- Menyediakan dokumen identitas diri (KTP), NPWP (jika diperlukan), dan dokumen usaha (izin usaha, SIUP, NIB)
- Memiliki rekening bank aktif
- Beberapa lembaga memerlukan jaminan atau agunan, terutama untuk pinjaman di atas Rp50 juta
- Riwayat kredit yang baik (terutama jika pengajuan melalui bank atau lembaga yang memeriksa BI Checking/SLIK OJK)
Dengan memenuhi persyaratan tersebut, peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dana tunai atau pinjaman usaha modal kecil akan jauh lebih besar.
Cara Mengajukan Pinjaman Modal Usaha
Berikut langkah umum untuk mengajukan pinjaman modal usaha:
- Tentukan jenis pinjaman dan lembaga keuangan yang sesuai dengan kebutuhan usaha Anda.
- Persiapkan dokumen penting seperti KTP, NPWP, rekening koran, dan dokumen legalitas usaha.
- Ajukan secara online melalui aplikasi atau website resmi, atau langsung ke kantor cabang.
- Isi formulir dan unggah dokumen sesuai ketentuan.
- Tunggu proses verifikasi dan survey jika diperlukan.
- Jika disetujui, dana pinjaman dana tunai akan langsung dicairkan ke rekening Anda.
Pastikan data yang Anda berikan benar dan lengkap untuk mempercepat proses persetujuan.
Baca juga: Mengenal 15 Ide Usaha Jasa yang Menguntungkan dan Mudah Dimulai
Kesimpulan
Menemukan pinjaman modal usaha terbaik tidak hanya soal plafon dan bunga, tapi juga soal kemudahan akses, transparansi, dan kesesuaian dengan kebutuhan bisnis Anda. Pastikan Anda memilih produk yang legal, diawasi OJK, dan memiliki reputasi baik. Gunakan dana dengan bijak dan fokus pada tujuan usaha agar bisnis Anda berkembang secara sehat. Jika Anda membutuhkan tambahan cepat, pertimbangkan opsi pinjaman dana tunai yang terverifikasi dan aman.
FAQ
- Pinjam 10 juta di BCA angsuran berapa?
Tergantung tenor dan program pinjaman yang diambil, namun rata-rata cicilan untuk pinjaman Rp10 juta di BCA berkisar antara Rp900 ribu hingga Rp1,2 juta per bulan.
- Pinjaman bank BRI 500 juta per bulan berapa?
Jika menggunakan program KUR dengan bunga 6% per tahun dan tenor 5 tahun, estimasi angsuran bulanan sekitar Rp9,6 juta – Rp10 juta tergantung struktur bunga dan biaya lainnya.
- Apa boleh pinjam uang untuk modal usaha?
Tentu saja. Banyak lembaga keuangan menyediakan produk pinjaman modal usaha untuk pelaku UMKM, startup, hingga karyawan yang ingin berwirausaha.
- KUR BRI 50 juta angsuran berapa?
Dengan bunga subsidi 6% per tahun dan tenor 3 tahun, angsuran KUR BRI Rp50 juta kira-kira Rp1,5 juta–Rp1,6 juta per bulan.
- Apakah BCA ada pinjaman usaha?
Ya, melalui program KUR BCA dan produk Kredit Usaha Mikro lainnya, BCA menyediakan pinjaman usaha dengan bunga ringan dan proses profesional.
