Biaya asuransi mobil per bulan adalah salah satu pertimbangan penting sebelum memutuskan untuk membeli perlindungan kendaraan. Banyak pemilik mobil yang belum memahami cara kerja perhitungan premi, perbedaan jenis asuransi, serta bagaimana menghitung biaya bulanan secara realistis.
Padahal, dengan informasi yang tepat, kamu bisa menentukan pilihan asuransi mobil yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaranmu.
Dalam artikel ini, kita akan membahas simulasi biaya asuransi mobil per bulan berdasarkan jenis perlindungannya, faktor-faktor yang mempengaruhi harga, serta tips dan solusi terbaik untuk mendapatkan asuransi mobil secara praktis melalui platform digital seperti Moxa dari Astra.
Baca juga : 5 Tips Pilih Asuransi Mobil Syariah Terbaik
Faktor Penentu Biaya Asuransi Mobil
Biaya premi asuransi mobil bisa bervariasi tergantung pada berbagai faktor berikut:
- Jenis Asuransi (All Risk, TLO, atau Kombinasi)
- Harga Mobil dan Tahun Produksi
- Wilayah Tempat Tinggal
- Usia Pengemudi dan Riwayat Klaim
- Tambahan Perlindungan (perluasan banjir, gempa, terorisme, dll.)
Semakin mahal dan baru kendaraan, maka semakin besar pula biaya premi bulanannya. Begitu juga jika kamu memilih cakupan perlindungan yang lebih lengkap.
Jenis-Jenis Asuransi Mobil dan Simulasi Biaya Bulanan
1. Asuransi All Risk
Asuransi All Risk atau komprehensif memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko, baik kerusakan kecil maupun besar.
Simulasi Biaya:
| Harga Mobil | Estimasi Premi / Tahun | Estimasi per Bulan |
| Rp 150 juta | Rp 4,500,000 | Rp 375,000 |
| Rp 300 juta | Rp 7,200,000 | Rp 600,000 |
| Rp 500 juta | Rp 10,000,000 | Rp 833,000 |
Catatan: Premi bisa berbeda tergantung wilayah dan perluasan perlindungan.
2. Asuransi Total Loss Only (TLO)
TLO hanya melindungi jika kerusakan mobil mencapai lebih dari 75% atau hilang karena pencurian.
Simulasi Biaya:
| Harga Mobil | Estimasi Premi / Tahun | Estimasi per Bulan |
| Rp 150 juta | Rp 900,000 | Rp 75,000 |
| Rp 300 juta | Rp 1,500,000 | Rp 125,000 |
| Rp 500 juta | Rp 2,400,000 | Rp 200,000 |
TLO cocok untuk kamu yang ingin perlindungan dasar dengan biaya ringan.
3. Asuransi Kombinasi
Beberapa perusahaan menawarkan kombinasi All Risk di awal dan TLO di tahun-tahun berikutnya. Misalnya:
- Tahun 1–2: All Risk
- Tahun 3–5: TLO
Premi lebih hemat daripada All Risk penuh, tapi tetap dapat perlindungan maksimal di masa awal kendaraan.
Baca juga : 4 Manfaat Asuransi Mobil dan Cara Menghitung Premi Bulanan
Cara Menghitung Simulasi Biaya Asuransi Mobil per Bulan
Menghitung biaya asuransi bulanan sebenarnya cukup mudah:
Rumus dasar:
Premi Tahunan ÷ 12 bulan = Biaya Asuransi per Bulan
Misalnya, jika premi tahunan All Risk adalah Rp 6.000.000, maka:
Rp 6.000.000 ÷ 12 = Rp 500.000 per bulan
Tentu, biaya ini bisa berubah jika kamu menambahkan perluasan perlindungan seperti banjir atau gempa bumi.
Tips Memilih Asuransi Mobil yang Sesuai
- Pahami Kebutuhan Mobilmu: Jika sering berkendara di wilayah rawan banjir, pilih asuransi dengan perluasan.
- Bandingkan Beberapa Penawaran: Gunakan platform digital untuk membandingkan premi.
- Cek Reputasi Perusahaan Asuransi: Pilih yang memiliki reputasi baik dalam proses klaim.
- Pertimbangkan Budget Bulanan: Pastikan biaya asuransi tidak membebani keuangan.
- Gunakan Platform Terpercaya seperti Moxa
Moxa: Solusi Cerdas Pilih Asuransi Mobil
Memilih asuransi mobil kini lebih mudah dengan bantuan Moxa, platform digital dari Astra Financial yang menghadirkan solusi keuangan dan asuransi dalam satu aplikasi.
Dengan Moxa, kamu bisa:
- Membandingkan berbagai produk asuransi mobil dari perusahaan terpercaya
- Melihat simulasi premi langsung
- Mengajukan pembelian asuransi tanpa ribet
- Mendapatkan promo atau diskon khusus
- Akses produk keuangan lainnya seperti pembiayaan kendaraan, dana darurat, dan lainnya
Kesimpulan
Memahami biaya asuransi mobil per bulan sangat penting untuk membuat keputusan finansial yang tepat. Dengan mengenali jenis-jenis asuransi seperti All Risk, TLO, hingga kombinasi, kamu bisa menyesuaikan pilihan berdasarkan kebutuhan dan anggaran. Gunakan platform seperti Moxa untuk mempermudah proses pencarian dan pembelian asuransi secara aman dan cepat.
Baca juga : Beda Asuransi All Risk dan TLO, Jangan Sampai Salah Pilih
FAQ
Apakah premi asuransi bisa dibayar bulanan?
Ya, banyak perusahaan asuransi yang menyediakan opsi pembayaran bulanan melalui platform seperti Moxa.
Apakah bisa ganti jenis asuransi di tahun berikutnya?
Bisa, tergantung kebijakan perusahaan asuransi dan kondisi kendaraanmu.
Apakah asuransi All Risk menanggung banjir?
Tidak semua. Kamu harus menambahkan perluasan perlindungan banjir agar kerusakan akibat banjir ditanggung.
Apa bedanya asuransi mobil dari leasing dan dari pihak ketiga?
Asuransi dari leasing biasanya diwajibkan dalam pembiayaan, sedangkan dari pihak ketiga memberi kamu kebebasan memilih.
Apakah mobil bekas bisa diasuransikan?
Bisa. Namun, biasanya ada batas usia maksimal kendaraan (misalnya 10 tahun) untuk bisa diasuransikan.
