Dalam dunia asuransi, kamu akan dikenalkan dengan istilah uang pertanggungan. Apa itu uang pertanggungan?
Uang Pertanggungan adalah sejumlah dana yang telah ditentukan dalam polis atau perjanjian yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis atas suatu risiko yang terjadi.
Pada asuransi tertentu, manfaat uang pertanggungan adalah untuk menggantikan penghasilan sementara dari pemegang polis yang merupakan kepala keluarga jika terjadi risiko kematian.
Manfaat uang pertanggungan lainnya dapat digunakan untuk membayar utang, biaya sekolah anak, sampai bisa untuk membayar final expense atau biaya akhir seperti biaya pemakaman dan lain sebagainya.
Cara Menentukan Uang Pertanggungan
Sebagai pemegang polis, kamu bisa menyesuaikan berapa besaran uang pertanggungan yang akan diterima. Tentu saja hal ini akan berpengaruh pada premi asuransi yang dibayarkan. Nah agar lebih bijak dalam menentukan uang pertanggungan, yuk simak hal-hal berikut:
1. Nilai Ekonomis
Cukup tidaknya uang pertanggungan bisa ditentukan dengan nilai ekonomis yang ditentukan berdasarkan total penghasilan setahun dibagi 12 bulan. Perhitungan nilai ekonomis ini menggunakan gaji bersih yang diterima.
2. Tanggungan lain
Dalam menentukan nilai ekonomis, pemegang polis atau tertanggung wajib mempertimbangkan nilai tanggungan.
Misalnya kamu masih harus mengurus kedua orangtua yang sudah tidak bekerja, adik bungsu yang masih sekolah, bahkan suami/istri dan anak.
Semakin banyak tanggungan lain, maka semakin besar juga uang pertanggungan yang kemudian bergantung pada besaran premi yang dibayarkan.
3. Sangkut paut dengan pihak lain
Pastikan uang pertanggungan tidak terkait dengan pihak lain dalam aktivitas bisnis. Misalnya seperti utang piutang.
Cara Menghitung Uang Pertanggungan Asuransi
Sebelum menekan polis asuransi, ada baiknya kamu mengetahui cara menghitung uang pertanggungan asuransi. Ada tiga cara penting yang perlu kamu tahu, yaitu:
1. Human Life Based
Human Life Based adalah uang pertanggungan yang dihitung berdasarkan jumlah penghasilan dikalikan dengan berapa lama dana tersedia untuk membiayai hidup.
Perhitungan dengan metode ini mengesampingkan adanya imbal hasil atau keuntungan dari suku bunga bank ataupun uang pertanggungan yang disimpan di bank.
Jika Teman Moxa memiliki penghasilan bersih sebesar Rp10 juta per bulan. Maka cara menghitung uang pertanggungannya adalah Rp10 juta x 12 x 3 = Rp360 juta dengan catatan dikali 3 adalah estimasi gaji Budi selama tiga tahun.
2. Income Based
Income Based adalah metode perhitungan uang pertanggungan berdasarkan rata-rata jumlah penghasilan setiap bulan dengan memasukkan estimasi pertumbuhan dana di dalamnya.
Berikut ini kalkulator uang pertanggungan asuransi menggunakan metode income based dengan contoh kasus Teman Moxa tadi, yaitu: (Rp10 juta x 12) : 5.5% = Rp2,18 Miliar. Dimana 5,5% adalah estimasi suku bunga dari instrumen investasi pendapatan tetap.
3. Financial Needs Based
Nilai uang pertanggungan asuransi yang ideal dapat dihitung dengan menggunakan metode financial needs based. Ada dua value dalam metode ini, yaitu present value atau saat ini dan future value.
Menghitung uang pertanggungan menggunakan metode Financial Needs Based dengan present value yaitu uang pertanggungan dihitung berdasarkan biaya kebutuhan di masa depan yang nominalnya disamakan dengan biaya saat ini dan dikalikan 150%.
Sementara untuk future value, uang pertanggungan harus dikalikan 80%. Metode ini mengombinasikan investasi untuk menghitung kebutuhan keuangan di masa depan. Metode ini juga cocok untuk pemegang polis yang memiliki penghasilan besar.
Dari kasus Teman Moxa tadi, ia memiliki rencana untuk biaya kuliah anak semata wayangnya dengan total Rp250 juta. Maka jika sekolah 10 tahun lagi maka biaya kuliah sekitar Rp600 juta dengan asumsi kenaikan 10% per tahun.
Rancang Masa Depan yang Nyaman dengan Moxa
Moxa dari Astra Financial adalah bentuk respon terhadap misi Astra dalam menciptakan kenyamanan hidup bagi masyarakat. Produk keuangan seperti Asuransi dengan premi yang terjangkau dan pilihan ragam perlindungan kini bisa kamu akses dengan mudah.
Dengan kalkulator uang pertanggungan asuransi di atas, kini kamu bisa langsung ajukan besaran uang pertanggungan di aplikasi Moxa. Bahkan fitur upgrade atau downgrade uang pertanggungan sampai miliaran rupiah sudah siap kamu manfaatkan.
Jika perlindungan terhadap keluarga dan aset berharga adalah prioritasmu, kini waktunya unduh aplikasi Moxa dan ajukan asuransi sekarang juga! Dengan Moxa, Semua Bisa terlindungi.
